Сегментация на рынке страхового маркетинга

Сегментация на рынке страхового маркетинга

  • By
  • Posted on
  • Category : Без рубрики

В году наиболее активно страховые компании начали интегрировать свои услуги с услугами различных финансовых и торговых посредников, такими как банки, лизинговые компании, автодилерские центры и т. Президент страховой компании НАСТА Гарри Делба отмечает, что одной из главных точек роста реального розничного страхования в последнее время стали банки. Залоговые и лизинговые сделки, автокредитование и ипотека требуют страхования сопутствующих рисков. Если страхование автомобилей, купленных в кредит, стало довольно обычным явлением, то сейчас основной акцент делается на страхование недвижимости физических лиц в рамках ипотечных программ. Данный сегмент привлекателен для страховщиков, во-первых, в силу только начавшегося роста, а, во-вторых, цена каждого договора значительно выше стоимости по договорам других видов страхования. Рост рынка страхования имущества физических лиц в некоторой степени стимулирует рост страховой культуры населения Состав тройки лидеров по страхованию имущества за квартал года изменился по сравнению с итогами года. Второе направление, на которое нацелились страховые компании в рамках комплексных продуктов с банками, - страхование заемщика от несчастных случаев при беззалоговом кредитовании. Бурное развитие экспресс-кредитования многими банками увеличивает их риски по невозврату ссуд. Как правило, страхуются кредиторы при приобретении бытовой техники. Практика показывает, что данный вид страхования практически безубыточен, с данной группой рисков работают аффилированные с крупными розничными банками страховщики.

Структура, виды, сегментация рынка

Кроме этого причины слабости рынка страхования в России кроются в низком уровне сбережения российского населения. Помимо выше перечисленных причин, существует множество факторов оказавшие влияние на динамику взносов в различных видах страхования в России — падение производства и снижение объемов кредитования, сокращение доходов населения, ослабление курса рубля и инфляция, изменения в законодательстве, касающиеся обязательных и вмененных видов страхования, а так же недоверие населения к страховым компаниям.

Поэтому для обеспечения как экономической, так и психологической защиты хозяйствующих субъектов необходимо обеспечить повышение роли страхования в системе социально-экономических и финансовых отношений.

В разделе исследования российского рынка бытовой техники «Каналы продаж» рассмотрены особенности оптового и розничного сегментов ритейла.

К началу ХХ века на российском страховом рынке функционировало несколько десятков страховых компаний, в том числе и иностранных, которые предоставляли страховые услуги по всем известным в то время видам страхования. Более лет назад, в году, то есть раньше, чем во многих других промышленно развитых странах, было учреждено и российское ведомство страхового надзора. Начиная с х годов нашего столетия и до конца х, в связи с изменением общественно-политического строя, система страхования была монополизирована, а ведомство страхового надзора было упразднено.

В этот период страхованием занимались органы государственного страхования, главным направлением деятельности которых было страхование населения, поскольку в условиях существования общественной собственности на средства производства страхование имущества предприятий в государственной страховой организации считалось нецелесообразным.

В конце х годов было создано страховое общество Ингосстрах, имевшее сеть дочерних компаний и представительств за рубежом для осуществления страхования в сфере внешнеэкономической деятельности. Экономические реформы, происходящие в России, создали реальные предпосылки для организации новой системы страхования. Произошли радикальные изменения в вопросах государственного регулирования страхового дела:

Характеристика сегментов страхового рынка России

Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Методика потребительского сегментирования на рынке розничного страхования Кутьенкова Т. В предлагаемой вниманию читателей статье речь пойдет о маркетинговых методах сегментирования потенциальных потребителей страховых услуг: С ростом спроса на услуги страхования со стороны россиян страховые компании начинают бороться с искушением обслуживать всех без исключения клиентов.

Вместе с тем страховщики часто забывают о том, что особенности и потребности российских страхователей подчас диаметрально противоположны, что делает неэффективными все мероприятия недифференцированного маркетинга в отношении страхователей. Таким образом, компаниям целесообразно ориентировать свои продуктовые предложения на наиболее выгодных потребителей, а не на весь рынок.

страховой рынок. проходя летний рубеж своего раз- вития, мы в целом в отчетном году направление розничного сегмента иму- щественного .. торых охватывает все сферы экономики - от бытовых услуг до внешней.

Регулирование инвестиционной деятельности страховщиков со стороны Банка России и подготовка изменений в учёте страховой деятельности. В году и начале г. Банк России принял следующие нормативные документы, регламентирующие страховой рынок: Указание Банка России от 12 марта г. Указание Банка России от от 29 июня г. Указание Банка России от Из приведённых документов можно выделить два основных направления регулирования страхового рынка со стороны Банка России.

Это подготовка к изменениям бухгалтерского учёта страховых организаций в том числе к переходу на новый план счетов и регулирование инвестиционной деятельности страховых компаний.

Розничное страхование в России

Контактная аудитория представлена следующими аудиториями: Рост компаний и рынков лишил многих менеджеров по маркетингу непосредственного контакта с покупателями товара. Большое значение для маркетинга имеют характеристики того, кто предъявляет потребность на рынке. Разнообразие потребностей и их факторов формирует различные типы потребителей и соответствующие им модели потребительского поведения.

Если фирма не сумеет разбить рынок на сегменты, рынок разобьет на сегменты фирму Сегмент рынка – это особым образом выделенная часть рынка, группы Для таких товаров, как автомобили, бытовая техника, объем и индекс розничных продаж отдельных видов товаров.

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска.

Кроме того, у них еще нет накопленного имущества, о котором надо заботиться и защищать от непредвиденных случайностей. Наиболее эффективным приемом деления страхового рынка по демографическим признакам является сегментация по признаку уровня доходов. Более обеспеченные люди, как правило, проявляют заботу о защите своих накоплений, имущества и здоровья, тогда как низшим слоям просто нечего страховать, у них также нет и возможности выплачивать страховую премию.

В случае обязательного страхования беднейшее население предпочитает покупать минимальное покрытие, тогда как средний класс не ограничивается самыми простыми страховыми услугами. Следует отметить, что разделение страхового рынка на сегменты по одному фактору часто является недостаточно эффективным. Сегментацию рынка необходимо проводить на основе сочетания двух или более демографических переменных.

При психографической сегментации покупателей страховой продукции необходимо подразделять на группы по признакам принадлежности к общественному классу, образа жизни и характеристик личности. Это позволяет более точно представить себе характерные страховые потребности, связанные с социальным статусом клиента, так как у представителей одной и той же демографической группы могут быть совершенно разные психографические профили.

При сегментации на основе поведенческих особенностей покупателей делят на группы в зависимости от их знаний, отношений, характера использования товара и реакции на этот товар.

Рынок страхования 2008-2009 с учётом влияния кризиса

Демографические переменные должны быть основными факторами, служащими базой для различения групп потребителей на страховом рынке. Одна из причин этого состоит в том, что потребности и предпочтения, уровень индивидуального риска наступления страхового события, а также интенсивность потребления страховых продуктов чаще всего тесно связаны как раз с демографическими признаками. Другая причина кроется в том, что демографические характеристики легче большинства других типов переменных поддаются замерам.

Важность демографической сегментации страхового рынка связана с тем, что страховые потребности населения возникают, как правило, с возрастом и ростом имущественного уровня. Молодых людей довольно сложно уговорить купить пенсионное страхование или долгосрочное страхование жизни, им меньше, чем более пожилым потребителям, понятно явление риска.

Готовые решения по сегментированию рынка страховых услуг · Готовые решения по рынка (b2b); Пример описания целевой аудитории для розничного рынка потребители обезжиренных продуктов в низко-ценовом сегменте). . аудитории типичной потребительницы крупной бытовой техники.

Для этого используется система маркетинговой информации. Это постоянно действующая система взаимосвязей людей, оборудования и методических приемов сбора, классификации, анализа, оценки и распространения актуальной и достоверной информации для оптимального выбора и осуществления маркетинговых мероприятий Практический маркетинг страховщика опирается на следующие основные принципы: В деятельности зарубежных страховых компаний выделяются два основных вида маркетинга: Каждый из этих видов нацелен на один из двух основных компонентов, обеспечивающих поступление средств в страховой фонд — на страховой продукт или на потенциального страхователя.

страховая компания во взаимодействии со страховыми брокерами и агентами имеет возможность применить на практике ряд способов повышения конкурентоспособности страховых ус луг и увеличения доли на страховом рынке. Один из наиболее распространенных — сегментация страхового рынка, то есть выделение группы страхователей, страховых услуг или страховщиков, обладающих определенными общими признаками.

Например, среди страхователей сегментация может проводиться по географическому и демографическому признакам, уровню доходов и т. Обычно географическая сегментация страхового рынка строится по региональному признаку республика, область, край, город, район, префектура. При демографической сегментации учитывается, что половозрастные параметры страхователей легко поддаются классификации и количественной оценке.

Основными переменными в анализе по демографическому признаку выступают возраст, пол, размер семьи, уровень доходов. Эти параметры сегмента рынка могут определенным образом объединяться, образуя комбинированные параметры. Если взять в качестве простых переменных для сегментации страхового рынка по демографическому признаку четыре возрастные категории, три — по размеру семьи и еще три — по уровню дохода, то, комбинируя их различным образом, можно в итоге выделить 36 сегментов рынка.

Проанализировав по ним дополнительную информацию, можно оценить значимость каждого из этих сегментов для страховой компании. Наибольшую ценность демографические параметры сегментации страхового рынка приобретают лишь в комбинации друг с другом.

Вы точно человек?

Сегментация российского страхового рынка Одним из элементов маркетинговой стратегии является позиционирование страховщика. Позиционирование компании — это выбор того или иного сегмента рынка, на котором она будет продвигать собственную продукцию. При этом сегменты выбираются исходя из требования максимальной эффективности страховых операций на единицу вложений в развитие бизнеса. Сегментация — это деление рынка на группы сегменты по определенным признакам.

Вообще существует неограниченное количество возможностей сегментации. Можно, например, разделить рынок по цвету глаз или ботинок страхователей.

Понятие и определение сегмента рынка, виды рыночных сегментов и анализ рынка для выбора целевого сегмента, характеристика и оценка.

Как лучшим образом разделить рынок страхования? С чего начать сегментирование потребителей? Читайте обзор лучших практик в нашей статье. Географические признаки Проще всего поиск рыночных ниш начать с географической сегментации рынка. Затем, сегменты, выделенные по географическим критериям должны быть более подробно изучены и описаны по социально-димографическим, поведенческим и психографическим критериям.

Основные критерии сегментирования рынка: Демографические признаки Социально-демографические критерии помогают определить возможности целевой аудитории по объему страхования и склонность потребителей к разным видам услуг. Выделяют три группы наиболее работоспособных критериев такой сегментации: Четыре группы критериев наиболее часто используются в процессе сегментирования страхового рынка: Черты характера потребителя, оказывающие высокое влияние на поведение потребителя:

Сегментация страхового рынка и позиционирование субъекта страхового дела

В предлагаемой вниманию читателей статье речь пойдет о маркетинговых методах сегментирования потенциальных потребителей страховых услуг: С ростом спроса на услуги страхования со стороны россиян страховые компании начинают бороться с искушением обслуживать всех без исключения клиентов. Вместе с тем страховщики часто забывают о том, что особенности и потребности российских страхователей подчас диаметрально противоположны, что делает неэффективными все мероприятия недифференцированного маркетинга в отношении страхователей.

Таким образом, компаниям целесообразно ориентировать свои продуктовые предложения на наиболее выгодных потребителей, а не на весь рынок. Сегмент рынка — это особым образом выделенная часть рынка группа клиентов , обладающая сходными характеристиками и одинаково реагирующая на определенные маркетинговые усилия. Целевой рынок — сегмент или сегменты рынка, представляющий для компании определенный интерес.

Лидирующие позиции рынке электроники и бытовой техники, с долей более 30%. 2. страхование экономическихрисков. 4. Высокая конкуренция на рынке розничных продаж электроникиибытовой техники Высокая доля арендуемых магазинов (около 75%) • Анализ стратегических разрывов.

Описание Содержание Иллюстрации Таблицы Описание До момента наступления кризиса в России развитие рынка страховых услуг происходило достаточно стабильно. Кризис оказал двоякое воздействие на данный рынок. С одной стороны снижение уровней доходов населения и компаний привело к снижению расходов на страхование. Но с другой стороны высокие риски потерь средств, имущества, доходов и т.

Вследствие двоякого воздействия произошли серьезные изменения в структуре рынка страхования. Наиболее существенные изменения можно наблюдать на рынке страхования имущества. Аналитики знают, что на этом рыночном сегменте не может наблюдаться упадок даже в условиях экономической нестабильности. Поэтому наибольший интерес для них представляет то, как страховые компании смогут выполнить все возложенные на себя обязательства в сложных условиях кризиса.

Сегментирование рынка

Жизнь без страха не просто возможна, а полностью достижима! Узнай как избавиться от страхов, кликни здесь!